Quando un cliente, un fornitore o un debitore non adempie a un’obbligazione pecuniaria, il creditore si trova spesso davanti a un bivio: attendere ancora o agire legalmente. Il recupero crediti è una procedura delicata, che richiede attenzione, conoscenza delle norme e – in molti casi – l’assistenza di un legale per evitare errori che possono compromettere l’efficacia dell’azione.
In questa guida chiara e pratica, esploreremo le fasi fondamentali del processo di recupero crediti, fornendo a imprenditori, professionisti e privati tutte le informazioni necessarie per tutelare i propri diritti con metodo e tempestività.

Le Fasi del Recupero Crediti

Il recupero crediti può essere stragiudiziale (senza ricorso al giudice) oppure giudiziale (quando si rende necessario l’intervento dell’autorità giudiziaria). Ecco come si struttura normalmente il percorso.

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1. Analisi preliminare del credito

Prima di intraprendere qualsiasi azione, è opportuno:

• Verificare l’esistenza del credito (es. fattura, contratto, ordine, email, PEC);
• Accertarsi che non siano decorsi i termini di prescrizione;
• Valutare la solvibilità del debitore, per evitare azioni inutili o controproducenti.

Questa fase permette di valutare costi e benefici di un eventuale procedimento legale.

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2. Diffida stragiudiziale (messa in mora)

La messa in mora è un atto formale con cui il creditore invita il debitore a pagare entro un termine (di solito 7 o 15 giorni), avvertendolo che, in mancanza, si procederà legalmente.
Può essere inviata:

• A mezzo raccomandata A/R;
• Via PEC (posta elettronica certificata);
• Tramite avvocato (per conferire maggiore autorevolezza).

In molti casi, una diffida ben formulata può portare al pagamento senza ulteriori azioni.

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3. Ricorso per decreto ingiuntivo

Se il debitore non adempie e il credito è documentato per iscritto, si può agire con un ricorso per decreto ingiuntivo presso il Tribunale. È una procedura veloce e spesso risolutiva.

Caratteristiche principali:

• Si presenta tramite un avvocato;
• Il giudice, se il credito è fondato, emette un decreto ingiuntivo esecutivo;
• Il debitore ha 40 giorni per opporsi (in alcuni casi solo 10);
• Se non si oppone, il titolo diventa definitivo e esecutivo.

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4. Fase esecutiva

Se il debitore non paga neanche dopo il decreto, si passa all’esecuzione forzata. In questa fase l’avvocato può richiedere:

• Pignoramento dei beni mobili (es. veicoli, attrezzature, arredi);
• Pignoramento immobiliare (es. abitazioni, terreni);
• Pignoramento presso terzi (es. conti correnti, stipendi, crediti verso altri soggetti).

Ogni azione richiede una valutazione tecnica e legale accurata, per evitare costi inutili e ottimizzare i tempi.

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5. Alternative al processo: mediazione, saldo e stralcio

In alcuni casi, è consigliabile valutare soluzioni alternative, come:

• Mediazione o negoziazione assistita (specie per rapporti continuativi o familiari);
• Accordi di pagamento rateale;
• Transazioni a saldo e stralcio.

Queste modalità, se ben gestite, possono velocizzare il rientro del credito e ridurre i rischi di cause lunghe e costose.

Conclusione

Il recupero crediti è un diritto del creditore, ma anche un’operazione tecnica che richiede competenza giuridica, valutazione economica e strategia. Agire tempestivamente, con il supporto di un avvocato esperto, è spesso la chiave per ottenere il pagamento senza inutili complicazioni.
Ogni situazione è diversa: dalla piccola fattura non saldata alla complessa insolvenza aziendale, esiste un percorso adatto, efficace e rispettoso delle norme.